L'achat d'or en ligne : voici la meilleure méthode qui est aussi la plus économique
Avant d'acheter vos pièces d'or et vos lingots d'or, lisez ce qui suit.
Il y a beaucoup de raisons qui font que les particuliers achètent de l'or, mais la façon d'acquérir du métal précieux est cruciale pour réduit les coûts totaux de détention du métal physique.
Oui, il y a des coûts auxquels il faut penser avant l'achat d'or. Par exemple, les frais de commissions à l'achat, les frais de livraison ou de stockage et les frais de commissions à la vente. Songez aussi qu'il vous faudra obtenir un bon prix de revente de l'or.
Pour déterminer vos coûts de détention de l'or, il vous faut considérer non seulement le coût d'achat des pièces, des lingotins ou des lingots, mais aussi quel prix de revente vous obtiendrez dans le futur. Il vous faudra aussi ajouter au calcul les frais de stockage ou de déplacement en magasin et les coûts d'assurance pour la conservation à domicile.
Beaucoup de détaillants de pièces d'or et de lingots offrent une livraison " gratuite ". Quand quelque chose est gratuit, les coûts sont en général transférés ailleurs. Avec l'or, il est souvent habituel de voir les coûts cachés dans le prix d'achat des pièces d'or, avec les coûts de fabrication et la marge du détaillant ajoutés en plus des cours spot de l'or des grossistes.
Ce prix des grossistes, aussi connu sous le nom de cours spot de l'or, est le prix pour l'achat ou pour la vente de l'or sous la forme des grossistes de l'or, c’est-à-dire les grosses barres. Les pièces et lingots d'or sont issus de ces grosses barres de 400 onces ou 12,4kg. Il s'agit du format et de la taille qu'utilisent les négociants du marché professionnel de l'or.
Les lingots et les pièces sont fabriqués en coulant ces larges barres et en moulant des unités plus petites de détail. La barre est détaillée en pièces, lingots et lingotins. Les coûts pour le processus manufacturier sont effectivement ajoutés au prix final facturé au consommateur qui acquiert une forme de détail de l'or. Ces coûts sont ajoutés en plus du cours spot quand vous achetez de l'or sous cette forme de détail. A cela s'ajoutent, les frais des détaillants et la marge du détaillant. Il n'est pas inhabituel de voir des charges qui font que les pièces vous coûtent 5 à 8% en plus des cours des grossistes.
Comme beaucoup de choses, la façon la plus efficace d'acheter de l'or est sous la forme des grossistes. Les professionnels du marché de l'or, comme les raffineurs et les banques de métaux précieux, ne vendront pas directement aux clients car ceux-ci ne peuvent habituellement pas acheter de l'or en quantité suffisante pour que ce soit rentable. C'est pourquoi ils vendent aux distributeurs qui ont accès au marché de détail. Ils aiment ce type d'arrangement qui permet de garder leurs profits intacts. Ce profit est payé par vous, le consommateur de détail.
Mais il y a pire. Quand vous venez à vendre vos lingots d'or et vos pièces, il est très improbable que vous obteniez la valeur totale de vos métaux précieux. Un détaillant n'achètera pas votre or au cours spot. Car il doit prendre en compte ses frais et la probabilité que votre pièce ou votre lingot n'est pas ce qu'ils croient être. Certains pièces rares peuvent être coter au-dessus du cours spot, mais pour les produits en or comme les lingotins, les Souverains ou les Krugerrands, vous recevrez en général 5 à 8% sous le prix spot quand vous vendez.
Les frais habituels aller-retour pour l'achat de lingots et de pièces et leur vente peuvent vous coûter au moins 10% de la valeur de votre or. Cela semble être une façon peu économique d'investir dans un bien dont l'objectif premier est la réserve de valeur.
Il existe un meilleur moyen pour l'achat d'or.
En utilisant BullionVault, vous pouvez acheter de l'or et le vendre aux prix de gros. Nos commissions de 0,5% maximum (dégressives) font que vous ne payerez que 1% aller-retour comparé aux 10% potentiels des pièces et lingots. Le tableau ci-dessous montre les coûts d'achat et de vente (l'écart de marché ou spread) que vous payerez pour acheter des pièces et lingotins populaires par rapport à ce que vous payerez chez BullionVault.
Comparaison entre les pièces d'or Napoléon et Krugerrand, un lingotin d'or de 100g et le service de BullionVault
| Poids fin (g) |
Meilleurs prix (€) |
Equivalent par once* |
Meilleurs prix de rachat** |
Spread | |
|---|---|---|---|---|---|
| Napoléon | 5,81 | 218 | 1178 | 1114 | 5,4% |
| Krugerrand | 31,1 | 1188 | 1208 | 1137 | 5,9% |
| Lingotin 100g | 100 | 3790 | 1213 | 1116 | 8,0% |
| BullionVault (1g) | 1 | 35,8 | 1119 | 1105 | 1,3% |
*Frais de commission ou livraison inclus.
**Frais de livraison non inclus. Prix corrects au 26/02/2016 à 16H03 (heures de Londres).
Comparaison des prix des pièces d'or et des lingotins avec les prix de BullionVault.
Pour comprendre l'effet du spread ou de la différence entre le prix d'achat et le prix de vente proposé par diverses boutiques et plateformes en ligne britanniques entre le 15 et le 24 février 2016, voici un autre tableau. Pendant cette période le cours spot a augmenté de 49 £ par once troy, soit 5,9%
| 15 Fev 2016 (£) |
24 Fev 2016 (£) |
Pertes et profits (£) |
Pertes et profits en % |
|
|---|---|---|---|---|
| Marché spot de Londres | 834 | 883 | 49 | 5,9 |
| Souverain de 2016 | 940 | 862 | -78 | -8,3 |
| Souverain George V | 942 | 862 | -80 | -8,5 |
| Krugerrand | 877 | 864 | -13 | -1,5 |
| Lingotin 100g le moins cher | 877 | 865 | -12 | -1,4 |
| BullionVault (or à Zurich) | 840 | 876 | 37 | 4,3 |
Source : BullionVault et les autres sites marchands britanniques.
Avant d'acheter en utilisant BullionVault, vous pouvez essayer le site gratuitement. Chaque nouvel inscrit recevra un cadeau promotionnel de 4g et 1$, 1€ et 1£ pour tester le site. Les nouveaux inscrits peuvent acheter et vendre des métaux pour tester la plateforme, sans engagement et gratuitement.
Frais de commissions et frais de stockage
Les taux de commissions standards.
| Transactions | Sommes des achats (ou des ventes) sur 12 mois | Taux de commission |
|---|---|---|
| Les premiers | 75 000 $ ou l'équivalent en € | 0,50% |
| Tranche suivante de | 750 000 $ ou l'équivalent en € | 0,10% |
| Puis ensuite | 0,05% |
La réduction des frais s'applique indépendamment sur les achats et sur les ventes et sur l'or et sur l'argent. La réduction est caduque à la date d'anniversaire d'ouverture du compte et revient au taux de base de 0,5%.
Frais de stockage de l'or et de l'argent
| Métaux précieux |
Frais de BullionVault (assurance incluse) | Frais des ETF pour comparaison | |
|---|---|---|---|
| Par mois | Minimum | Par mois | |
| Or | 0,01% | 4 $* | 0,033% |
| Argent | 0,04% | 8 $* | 0,042% |
*ou équivalent en euros.
Exemples de commissions et de frais de stockage quand vous achetez de l'or
| Or acheté (€) | Coûts à 1 050 euros l'once | Commissions d'achat | Stockage pendant un an | Commissions de vente | Coûts totaux | Coûts totaux comme proportion de la valeur de l'or |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100g | 3 376 | 16,88 | 38,76 | 16,88 | 72,52 | 2,15% |
| 200g | 6 752 | 33,76 | 38,76 | 33,76 | 106,28 | 1,57% |
| 500g | 16 879 | 84,40 | 38,76 | 84,40 | 207,55 | 1,23% |
| 1kg | 33 758 | 168,79 | 40,51 | 168,79 | 378,09 | 1,12% |
| 10kg | 337 583 | 637,58 | 405,10 | 637,58 | 1 680,27 | 0,50% |
Le tableau ci-dessus monte les coûts totaux pour acheter de l'or chez BullionVault, le stocker pendant un an puis le vendre. L'exemple assume que le cours de l'or par once reste inchangé.
Achat d'or possible avec une carte de débit
Seuls les détenteurs d'un compte bancaire britannique et d'une carte de débit britannique (pour le moment) peuvent faire un premier approvisionnement en livres sterling (minimum 100 livres, maximum 5 000 livres), en utilisant les cartes Visa, Mastercard et Maestro (nous n'acceptons pas les cartes de crédit et les cartes prépayées ou PayPal). Tous les clients peuvent faire un virement bancaire aussi, et sans limite. 
Les livres sterling apparaîtront instantanément sur votre compte BullionVault, prêtes pour vos premiers achats d'or.
Les lingotins d'or de 100g sont maintenant disponibles chez BullionVault
Cette page explique pourquoi la façon la plus efficace d'avoir de l'or est en évitant les inconvénients du marché des lingotins et des pièces. Nous pensons aussi que l'or est mieux conservé pour vous dans un coffre-fort professionnel en dehors du système bancaire et avec assurance.
Mais si vous voulez vraiment l'or dans les mains, nous offrons maintenant un service de livraison des lingotins de 100g. Nous avons résolu beaucoup des complexités qui ont mené aux coûts élevés associés avec les détaillants des pièces et des lingots d'or et nous pouvons maintenant proposer des lingotins de 100g à des prix très compétitifs. Voici plus de détails sur cette option de retrait.
Vous pouvez maintenant retirer de l'or des coffres-forts gérés par BullionVault sous la forme de lingotins Fortuna de Pamp.
Pourquoi BullionVault et par une autre boutique ?
BullionVault est le premier service en ligne au monde pour l'investissement dans l'or et dans l'argent. Il permet aux particuliers d'avoir accès aux marchés professionnels des métaux précieux, leurs prix de gros et leur sécurité. BullionVault gère des avoirs pour un total de deux milliards de dollars US pour ses 60 000 utilisateurs actifs.
L'or et l'argent chez BullionVault sont stockés en sécurité dans des coffres forts professionnels. Grâce à cela, les frais de gardiennage (couvrant le stockage et l'assurance) sont beaucoup plus petits à toutes choses comparables.
De plus, BullionVault est le seul à vous offrir l'opportunité d'acheter de l'or et de l'argent en suivant le cours officiel de Londres (ex fixing) publié sur le site de l'association des professionnels de Londres, la LBMA.
Ouvrir un compte chez BullionVault est gratuit et sans engagement et ne prend qu'une minute.
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Page mise à jour en avril 2016